Новое в административном праве: изменения в регулировании финансовых услуг

Федеральный закон от 13 июня 2023 г. N 226-ФЗ внес изменения в Федеральный закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Данные изменения направлены на повышение эффективности защиты прав потребителей финансовых продуктов. Закон расширяет полномочия финансового уполномоченного и уточняет порядок досудебного урегулирования споров между потребителями и финансовыми организациями. Особое внимание уделяется вопросам повышения финансовой грамотности населения, что является ключевым фактором в обеспечении защиты прав потребителей на финансовом рынке. Закон вступил в силу с 1 января 2024 года и призван обеспечить более качественное правовое регулирование финансовых услуг, способствуя балансу интересов потребителей и финансовых организаций.

Изменения в законодательстве о финансовом уполномоченном

Федеральный закон от 13 июня 2023 г. N 226-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг и отдельные законодательные акты Российской Федерации» ознаменовал собой новый этап в развитии института финансового уполномоченного. Вступив в силу с 1 января 2024 года, данный закон направлен на совершенствование механизмов досудебного разрешения споров в финансовой сфере, усиление защиты прав потребителей финансовых услуг и повышение эффективности работы самого института финансового уполномоченного.

Ключевые изменения, внесенные законом, затрагивают несколько важных аспектов:

• Расширение компетенции финансового уполномоченного: Законом расширен перечень финансовых организаций, обязанных взаимодействовать с финансовым уполномоченным. Это позволяет большему числу потребителей воспользоваться механизмами досудебного урегулирования споров и получить защиту своих прав.
• Уточнение порядка рассмотрения обращений: Закон уточняет порядок подачи и рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг, устанавливает более четкие сроки рассмотрения дел и требования к оформлению документов. Это способствует повышению прозрачности и эффективности работы финансового уполномоченного.
• Увеличение размера требований: Законом увеличен максимальный размер требований, которые могут быть рассмотрены финансовым уполномоченным. Это расширяет возможности потребителей по защите своих прав в рамках досудебного урегулирования споров.
• Усиление взаимодействия с финансовыми организациями: Закон предусматривает механизмы более тесного взаимодействия финансового уполномоченного с финансовыми организациями, включая обмен информацией и проведение совместных мероприятий по повышению финансовой грамотности населения.
• Совершенствование процедуры исполнения решений: Законом уточняется порядок исполнения решений финансового уполномоченного, что повышает гарантии реального восстановления нарушенных прав потребителей финансовых услуг.

В целом, изменения, внесенные Федеральным законом от 13 июня 2023 г. N 226-ФЗ, направлены на повышение эффективности работы института финансового уполномоченного, усиление защиты прав потребителей финансовых услуг и развитие культуры досудебного урегулирования споров в финансовой сфере. Ожидается, что эти изменения позволят снизить нагрузку на судебную систему и обеспечить более быстрое и эффективное разрешение споров между потребителями и финансовыми организациями. Актуальность данных изменений подтверждается стремлением государства к созданию более справедливой и эффективной системы защиты прав потребителей на финансовом рынке. Дальнейшее развитие института финансового уполномоченного будет способствовать повышению доверия к финансовой системе и укреплению финансовой стабильности в стране.

Актуализация перечня операций, подпадающих под действие антиотмывочного закона

Госдума одобрила в первом чтении законопроект, актуализирующий и расширяющий перечень операций, подпадающих под действие антиотмывочного законодательства. Данная инициатива является важным шагом в борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, а также соответствует международным стандартам в области противодействия отмыванию денег (ПОД/ФТ).

Актуализация перечня операций обусловлена динамично меняющейся ситуацией в финансовой сфере, появлением новых финансовых инструментов и технологий, а также совершенствованием методов отмывания денег и финансирования терроризма. Законопроект направлен на устранение пробелов в действующем законодательстве и повышение эффективности мер ПОД/ФТ.

Основные изменения, предлагаемые законопроектом, включают в себя:

• Расширение перечня операций с наличными денежными средствами: Законопроект предусматривает снижение пороговых сумм для операций с наличными, подлежащих обязательному контролю. Это позволит более эффективно отслеживать движение крупных сумм наличных денег и выявлять подозрительные операции.
• Включение новых видов финансовых инструментов: Законопроект расширяет перечень финансовых инструментов, подпадающих под действие антиотмывочного законодательства, включая новые виды криптовалют и цифровых активов. Это позволит предотвратить использование новых технологий для отмывания денег и финансирования терроризма.
• Уточнение критериев подозрительных операций: Законопроект уточняет критерии, по которым операции могут быть признаны подозрительными, и обязывает финансовые организации более тщательно анализировать операции своих клиентов. Это позволит выявлять подозрительные операции на более ранней стадии и предотвращать их совершение.
• Усиление ответственности за нарушения: Законопроект предусматривает ужесточение ответственности за нарушение антиотмывочного законодательства, что должно стимулировать финансовые организации к более добросовестному выполнению своих обязанностей в области ПОД/ФТ.
• Гармонизация с международными стандартами: Законопроект направлен на приведение российского законодательства в соответствие с международными стандартами в области ПОД/ФТ, что позволит повысить эффективность международного сотрудничества в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Принятие данного законопроекта является важным шагом в совершенствовании системы ПОД/ФТ в России. Актуализация перечня операций, подпадающих под действие антиотмывочного закона, позволит более эффективно противодействовать легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также обеспечит защиту финансовой системы от использования в преступных целях. Ожидается, что данные изменения положительно скажутся на инвестиционном климате в стране и будут способствовать укреплению международного сотрудничества в борьбе с транснациональной преступностью.

Нововведения в регулировании рекламы финансовых услуг

С 23 октября вступили в силу изменения в закон «О рекламе», касающиеся продвижения финансовых услуг. Эти нововведения направлены на повышение прозрачности рекламы финансовых продуктов, защиту прав потребителей и обеспечение стабильности финансового рынка. Изменения затрагивают различные аспекты рекламы финансовых услуг, от требований к содержанию рекламных материалов до ответственности за нарушение установленных правил.

Ключевые изменения в регулировании рекламы финансовых услуг включают:

• Обязательное раскрытие информации о рисках: Реклама финансовых продуктов теперь должна содержать четкую и понятную информацию о потенциальных рисках, связанных с их использованием. Это позволит потребителям принимать более взвешенные решения, основываясь на полной информации о продукте.
• Ограничения на использование недостоверной или вводящей в заблуждение информации: Закон запрещает использование недостоверной, преувеличенной или искаженной информации в рекламе финансовых услуг. Это позволит предотвратить манипулирование потребителями и обеспечить им доступ к достоверной информации.
• Требования к рекламе сложных финансовых продуктов: Для рекламы сложных финансовых продуктов, таких как производные финансовые инструменты, установлены более строгие требования к раскрытию информации и предупреждению о рисках. Это связано с повышенной сложностью таких продуктов и потенциальными рисками для неквалифицированных инвесторов.
• Контроль за рекламой в интернете: Новые правила распространяются и на рекламу финансовых услуг в интернете, что позволит более эффективно контролировать соблюдение законодательства в этой сфере.
• Повышение ответственности за нарушения: За нарушение правил рекламы финансовых услуг предусмотрена административная ответственность, что должно стимулировать финансовые организации к более ответственному подходу к рекламным кампаниям.
• Расширение полномочий контролирующих органов: Изменения в законе предоставляют контролирующим органам более широкие полномочия по надзору за рекламой финансовых услуг и применению мер к нарушителям.

В целом, нововведения в регулировании рекламы финансовых услуг направлены на повышение прозрачности и достоверности рекламной информации, защиту прав потребителей и обеспечение стабильности финансового рынка. Ожидается, что эти изменения позволят снизить риски для потребителей финансовых услуг и повысить их доверие к финансовой системе. Кроме того, новые правила должны способствовать развитию более ответственной и этичной рекламной практики в финансовой сфере. Дальнейшее совершенствование законодательства в области рекламы финансовых услуг будет направлено на адаптацию к изменяющимся рыночным условиям и потребностям потребителей.

Упрощенное исполнительное производство при взыскании административных штрафов в финансовой сфере

Введены положения об упрощенном исполнительном производстве при взыскании административных штрафов и налоговой задолженности до определенного размера. Эта мера направлена на оптимизацию процесса взыскания задолженности, снижение нагрузки на судебных приставов и повышение эффективности исполнения административных наказаний. Упрощенный порядок взыскания применяется к неспорным и небольшим по размеру задолженностям, что позволяет сократить временные и финансовые затраты на их взыскание.

Основные характеристики упрощенного исполнительного производства:

• Сокращенные сроки рассмотрения дел: Упрощенный порядок предусматривает сокращенные сроки рассмотрения дел о взыскании административных штрафов. Это позволяет быстрее взыскивать задолженность и предотвращать ее накопление.
• Минимизация документооборота: Процедура упрощенного производства предусматривает минимальный объем документооборота, что упрощает работу судебных приставов и сокращает время на рассмотрение дел.
• Автоматизация процесса взыскания: В рамках упрощенного производства активно используются информационные технологии, что позволяет автоматизировать процесс взыскания и снизить риск ошибок.
• Электронное взаимодействие с должниками: Упрощенный порядок предусматривает возможность электронного взаимодействия с должниками, что повышает доступность информации и упрощает процесс оплаты штрафов.
• Ограниченный круг дел: Упрощенное производство применяется только к определенной категории дел, связанных с взысканием небольших по размеру административных штрафов и налоговой задолженности. Это позволяет сосредоточить ресурсы на более сложных и значимых делах.
• Повышение эффективности взыскания: Упрощенное исполнительное производство способствует повышению эффективности взыскания административных штрафов и налоговой задолженности, что положительно сказывается на состоянии бюджета.

Внедрение упрощенного исполнительного производства является важным шагом в совершенствовании системы административного права. Данная мера позволяет оптимизировать процесс взыскания задолженности, снизить нагрузку на судебных приставов и повысить эффективность исполнения административных наказаний. Ожидается, что упрощенный порядок взыскания будет способствовать повышению правовой дисциплины и сокращению количества неуплаченных штрафов. Дальнейшее развитие системы упрощенного исполнительного производства будет направлено на расширение круга дел, подпадающих под его действие, и дальнейшую автоматизацию процесса взыскания.